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​중도에 해지하거나 중도 동행복권 파워볼 인출을 하게 되면 지금까지 받았던 혜택을 다시 반납해야 합니다.
해지나 인출시 원금과 이자를 동행복권 파워볼 분석 포함한 전체 금액의 16.5% 기타 소득세를 떼게 되는데요

보통 저축 기간이 길기 때문에 16.5% 세금을 납부하게 되면 생각지도 않은 목돈이 세금으로
한 번에 나갑니다.
단, 여기서 세액공제를 받지 않았다면 기타 소득세도 부과되지 않는데요

​예를 들어서 소득이 없는 전업주부가 상품에 가입했다면 세액공제도 없고
나중에 해지 시 기타 소득세도 나오지 않습니다.

  1. 원금손실의 위험과 수수료
    소득공제용 연금저축보험은 원금손실의 위험은 없지만
    보험 사업비를 처음 뗀 후 저축이 쌓입니다.

말 그대로 선취 수수료가 있는데요 이 수수료가 오랫동안 유지되면
꽤 큰 부분을 차지하게 됩니다.
연금저축펀드는 선취수수료는 없지만 펀드 상품을 구매할 경우 펀드 수수료가 발생하고

​또한 나에게 맞는 상품을 선택해야합니다 보험형 연금에도 수많은 상품이 있고
펀드형 연금에도 수없이 많은 펀드와 ETF가 있죠.

​또한 펀드형 연금을 선택할 때는 적절한 자산배분을 해야 합니다.
2008년, 2018년, 2020년과 같이 주가 폭락시 대부분 손실의 무게를 견디지 못하고
대부분 해지하게 됩니다.

​그럼 간단하게 나만의 재무포트폴리오를 짜는 방법에 대해서 말씀드려볼께요.
① 미래의 필요자금을 이벤트별로 정리한다.
(결혼자금, 내집마련자금, 노후자금, 창업자금, 자동차, 여행자금, 자녀교육자금 등)

② 필요자금의 필요시기에 따라서 기대수익 결정.
③ 기대수익에 따라서 금융상품을 결정한다.
④ 금융상품은 기대수익에 맞게 자산배분한다.

⑤ 금융상품 선택시 비과세,소득공제,세액공제 고려
⑥ 단기, 중기, 장기 등으로 기간을 분산한다.
⑦ 통장쪼개기로 지출을 줄이고 저축을 늘린다.

그리고 그런 것들을 아는 선배들이 예전처럼 신입사원들에게 무조건 연금저축보험을
권하는 것이 아니라 연금펀드가 있다는 것도 알려주면서 이제는 긍정적인 선순환이
일어나고 있는 것 같습니다.

​그런데 문제는 연금저축펀드에 대한 막연한 두려움 입니다.
일단 “펀드”라는 글자가 들어가면 무조건 손실에 대한 걱정을 하십니다.

하지만 펀드들 중에서는 “현실적으로” 손실이 없을 확률이 매우 높은 펀드들이 있습니다.
그 중에 하나가 바로 “MMF 펀드” 입니다.
< 캡쳐 : 신한금융투자 : DBnew해오름MMF펀드의 최근 2년간의 수익률 흐름 >

​< 캡쳐 : 신한금융투자 : DBnew해오름MMF펀드의 최근 기간별 수익률 >
위의 그림처럼 최근 2년간 손실은 단 한번도 없었고, 매년 수익은 그냥 은행의
예금 정도의 수준으로 수익이 납니다.

물론 이론적으로 손실을 전혀 없다라고 이야기할 수는 없습니다.
따라서 무조건 손해가 없다고 말하기는 어렵지만 현실적으로는 손실 나기가
힘들다라는 정도로 이야기를 마치겠습니다.

우선 연금펀드를 처음 가입해서 시작을 하는 분이라면 아마도 자동이체를 걸어서
매달 일정 금액을 넣을 것입니다. 따라서 매달 납입을 한다는 것 자체가 분할매수를
한다는 것을 의미합니다.

그리고 분할 매수를 한다는 것은 결국 긴 시간을 봤을 때에는 분산 투자를 통해서
위험성을 낮춘다는 것을 의미합니다.
이렇게 연금펀드에 매달 납입을 하는 분이라면 적극적으로 주식형 펀드에 투자를 하는 것이 맞습니다.

왜냐하면 어차피 매달 납입을 함으로서 위험성은 점점 낮아질 확률이 높기 때문입니다.
투자에 대해서 잘 모르는 분들은 연금펀드를 시작할 때에도 지금 주식 시장이
너무 오른 것 아니냐고 물어보는 분들이 계십니다.

하지만 반복해서 말씀을 드리지만 이제 연금펀드를 시작하는 분들은 매달 적게는
몇 만원에서 많게는 몇 십만원씩 수 년간 정기적으로 넣고자 하는 분들입니다.

따라서 매달 납입하는 행위 자체가 손실을 줄여 줄 수 있는 하나의 방법입니다.
또한 어차피 이번 달에 조금 넣고, 다음 달에 조금 더 넣고 할 것이기 때문에 연금펀드를

이렇게 하면 6개월 동안 나눠서 분할 매수를 할 수 있습니다.
물론 더 오랜 기간 분할 매수를 진행하고 싶다면 매달 넣는 금액을 줄여서 하시면 됩니다.

물론 펀드라는 것이 기본적으로 투자 상품이기 때문에 경제 상황에 맞춰서
잘 대응을 하는 것이 중요합니다.

하지만 기본적으로 연금펀드를 시작하는 분이라면 시작하는 당시의 증시에
너무 연연한 필요가 없습니다. 그러다가 오히려 시작하는 시점을 놓칠 수 있기 때문입니다.

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