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​대신 포트폴리오 짤 때 동행복권 파워볼 활용하면 좋은 포트폴리오 추천드려보겠습니다.
보통 위험자산 60%, 안전자산 동행복권 파워볼 분석 40%를 가장 많이 선호합니다.

​어쨌든 위험자산 60% 중에서 선진국 펀드 20%, 이머징 펀드 20%,
대안투자 20% 이렇게 하고 안전자산 40%는 국내채권 20%,
선진국 채권 20% …

​이 정도로 구성하시면 일단 무난한 포트폴리오는 짤 수 있습니다.
이 비중에서 본인의 투자성향에 따라서 위험자산과 안전자산의 비중을

​세액공제가 된다는 장점 때문에 일단 가입하고 보는 것보다는 전체적인
나의 재무 포트폴리오 안에서 고민해 보기를 추천드립니다.

​세액공제로 세금을 돌려받는 것이 좋긴 하지만 나중에 유지를 못해서
손해가 발생하는 것을 막는 것이 최우선입니다.

② 월 소득 대비 저축비율도 체크하고
③ 보유 자산 중 위험자산의 비중도 체크하고

④ 단기, 중기, 장기의 비율도 체크하고
⑤ 절세 효과를 잘 누리는지 체크하고
⑥ 미래의 필요자금도 미리 체크합니다.

​이러한 과정을 걸쳐서 나만의 재무플랜을 짜고 그 안에서 연-금 포트폴리오도 짜기를
추천드립니다.

올해 7월 말에 개인연금(연금저축펀드)과 퇴직연금IRP 계좌를 신규로 개설하고
EFT를 통해 자산배분하여 투자하고 있습니다.

큰 변동폭이 아니라서 이번달에도 매수 매도 리밸런싱을 별도로 하지 않았습니다.
개인연금(연금저축펀드)
한국형 마돈나 포트폴리오를 변형하여 운용
참고도서 <현명한 자산배분 투자자>

​금과 채권은 부진하지만 미국 대형주, 미국 소형주, 신흥국 주식, 리츠는 다시 수익을 내고 있습니다. 목표비중과 크게 어긋나지 않아 리밸런싱은 하지 않았어요.

마법의 연금 굴리기 중립형 포트폴리오 참고도서 <마법의 연금 굴리기>
개인연금과 비슷한 수준의 수익입니다. 마찬가지로 별도 리밸런싱은 하지 않았습니다.


퇴직연금IRP (보험사) 납입원금 : 26,750,000원/평가금액 : 28,654,153원
재직 중인 회사에서 연말정산 세액공제 목적으로 매달 25만원씩 불입해왔습니다.

납입원금 : 14,700,000원/평가금액 : 15,128,749원
10월 추가납입 20만원(개인부담 10만원, 회사복리후생 10만원).
퇴직연금 (DB형) 예상퇴직급여액 : 36,817,132원

근속 만 6년 기준
DB형은 근속연수에 연동해서 금액이 올라가니 1년에 한 번 예상금액을 조정해 주면 됩니다.
만 7년으로 바뀔 때까지 2개월 남았네요.

매월 납입하면서 적립해나가야겠어요.연금저축펀드 들어보셨을 것이다.
2017년 기준으로 연금소득대체율은 39%에 불과하다고 한다.

그래서 국민연금 외에 다른 연금에 관심이 많아졌다.
※연금소득대체율 : 연금액이 개인의 생애 평균 소득의 몇%가 되는지 보여주는 비율

​개인연금의 종류는 보험사를 통해 가입하는 연금저축보험과 은행을 통해
가입하는 연금저축신탁이 있다. 그리고 지금부터 소개할 연금저축펀드는 증권사 또는
자산 운용사에게 일정 기간 돈을 납입한 후 연금 형태로 지급받는 펀드다.

​2018년 금융감독원이 발표한 자료에 따르면 2001년에 가입하여 2017년에
납입 완료한 연금저축의 수익률을 비교하였는데, 높은 순서대로 나열하면

그리고 연금저축펀드와 연금저축보험의 차이점이 궁금하신 분들이
계실 것 같아 아래표로 알려드린다.

​연금저축펀드 세액공제
연금저축펀드의 큰 장점 중 하나는 세액공제 혜택이다.
세액공제 혜택은 급여의 총액에 따라 세액공제한도가 다르다.

세액공제학도액인 년 400만원(월 32만원) 납입했을 경우,
16.5%의 세액공제율을 적용받아 66만원의 세액 공제를 받을 수 있다.

​예시)
연봉이 5,500만원이 안되는 직장인
1년간 200만원을 납입한 경우 : 200X16.5%=33만원 세금공제
1년간 400만원을 납입한 경우 : 400X16.5%=66만원 세금공제

​여기에 더해 정부는 최근 세법 개정을 통해 50세 이상 장년층의 연금저축 세액공제
한도를 종전 400만원에서 600만원으로 늘렸다.

이는 2022년까지 3년간 한시 적용된다.
(단, 종합소득금액 1억원 또는 총급여 1억 2천만원 초과자는 제외)

한가지 재미있는 질문하도록 하겠다.
만수르가 당신에게 큰 돈을 주고자 한다. 돈을 주는 방법은 2가지 중에 선택해야 하는데

​첫번째는 100억을 일시불로 주는것과 두번째는 30일 동안 첫날 100원을 주고
둘째날은 첫날의 2배, 셋째날은 둘째날의 2배씩 30일동안 매일 지급한다.

​연금저축펀드는 복리의 마법으로 설계된 펀드 상품이다.
주식투자를 통해 배당금을 받는 경우는 세금 15.4%를 제하고 84.6%를 주식계좌로 받게 된다.

하지만 연금저축펀드를 통해 투자한 주식이 배당금이 발생하면 세금 15.4%를 제하지 않고,
다시 펀드에 재투자가 된다.

연금저축펀드의 배당금 100% 재투자는 장기적으로 수익률을 극대화 되는 점을 기억해야한다.
연금저축펀드 자유납입방식

연금저축보험을 가입한 경우 일반 보험과 비슷한 위험을 가지고 있다.
연금저축보험은 지정된 날짜에 지정된 금액을 해마다 납부해야 하는 정기납으로
가입 후 2개월만 연체되면 보험이 해약되는 불이익을 받을 수 있다.

​그래서 매년마다 12월 31일 쯤에는 증권사에 연금저축펀드를 가입하기 위한 사람들로
북새통을 이룬다. 연금저축펀드에 가입하여 세금혜택을 받기 위함이다.

연금저축펀드 아쉬운점
연금저축펀드는 시장의 상황에 따라 펀드 수익률이 낮아질 수 있다는 단점이 있다.
연금저축펀드의 또다른 단점은 첫 납입일 이후 10년 동안 연금저축펀드를 해약하기가 어렵다.

​그럼 갑자기 목돈이 필요해서 연금저축펀드를 해지해야 할 수 밖에 없다면 어떻게 해야 할까?
권장하는 방법은, 본인이 연금저축펀드에 납입한 금액을 담보로 대출을 받는 것이다.

급전이 필요하다면 펀드를 담보로 대출이 가능하기에 큰 손해가 있는 펀드 해지는 권하지 않는다.
연금저축펀드 간소화 이전 서비스

​방법은 모바일 신청이나, 1회 금융기관 방문만으로 계좌 이전이 가능하다.
은행과 보험, 증권사 등 업종 간은 물론이고, 업종 내에서도 이전이 가능하다.

​다만, 계좌 이체 시엔 금융사와의 계약 당시 해약환급률 조항이나 운용 상품의 해지수수료
등이 있을 수 있으니 이부분은 사전에 꼼꼼하게 체크해보시기 바란다.

생명보험사에서 판매하는 연금저축보험은 갈수록 신규 계약이 줄어들어
보험사들이 신규 상품을 내놓지 않거나 판매를 축소 하고 있는 상황이다.

의료기술과 건강에 대한 관심이 많아져 이미 장수의 시대로 접어들었다.
오늘을 즐기면서 사는 것도 중요하지만 내일을 위한 준비도 반드시 필요하다.

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